پاور پوینت درس روش تحقیق بررسی عوامل موثر بر بکاربرد کارت اعتباری تلفن همراه

دانلود پاور پوینت درس روش تحقیق بررسی عوامل موثر بر بکاربرد کارت اعتباری تلفن همراه با فرمت ppt و قابل ویرایش تعداد اسلاید 19

دانلود پاور پوینت آماده

بیان مسئله

رشد و گسترس استفاده از فن آوری های مبتنی بر تلفن همراه، بویژه کارت اعتباری تلفن همراه mobile credit card بعنوان یکی از جدیدترین ابزارهای بانکی، فرصت های بیشماری را جهت نوآوری برای بانک ها فراهم آورده است.کارت اعتباری تلفن همراه، یک روش پرداخت است که بموجب آن، مشتریان بانک ها وجوه ناشی از خرید و فروش کالاها و خدمات را بصورت اعتباری و از طریق تلفن همراه خود انجام می دهند.علیرغم معرفی این خدمت به مشتریان بانک های و موسسات بانکی اسلامی چون Hong Leong Bank و Bank Bumiputra Bhd. در کشور مالزی از سال 2005، این خدمت هنوز بهاندازه کافی مورد توجه مشتریان واقع نشده و یا کاربرد آن کمتر از حد انتظار بوده است.بنابراین، بررسی عوامل موثر بر ترغیب مشتریان بانک های مالزی جهت استفاده از خدمت مذکور بمنظور ایجاد و حفظ قابلیت رقابت بانک های کشور مالزی با سایر بانک ها ضروری بنظر می رسد.

این فایل بسیار کامل و جامع طراحی شده و جهت ارائه در سمینار و کنفرانس بسیار مناسب است و با قیمتی بسیار اندک در اختیار شما دانشجویان عزیز قرار می گیرد

پایان نامه ی بررسی عوامل موثر بر اختلالات یادگیری دانش آموزان. doc

نوع فایل: word

قابل ویرایش 35 صفحه

جهت دریافت درجه ی کارشناسی در رشته ی روان شناسی

مقدمه:

اختلالات‌ یادگیری‌ از جمله‌ مسائلی‌ هستند که‌ استعداد و توانایی کودکان‌ را تحت‌ تأثیر قرار داده‌ و سبب‌بروز مشکلات‌ رفتاری‌ و روان‌ شناختی‌، نظیر اضطراب‌، افسردگی‌، فرار از مدرسه‌، اختلال‌ در خوردن و خوابیدن‌ وغیره‌ در آن‌ها می‌شوند. مطالعات انجام‌ شده‌ در کشورهای مختلف‌ نشان‌ می‌دهد که‌ حدود ده‌ درصد از کودکان‌نوعی‌ مشکل‌ ویژه یادگیری‌ دارند.با این‌ حال‌، این‌ موضوع‌ نباید مایه ی‌ ناامیدی‌ والدین‌ و مربیان‌ گردد؛ چرا که‌تجارب‌ چندین‌ ساله‌ ی‌ متخصصانی‌ که‌ با چنین کودکانی‌ سروکار داشته‌اند، نشان‌ می‌دهد که‌ چنین‌ کودکانی‌ به‌شرط تشخیص‌ زود هنگام‌ توسط والدین‌ و مربیان‌ و ارجاع‌ آن‌ها به‌ متخصصان قابل‌ درمان‌ هستند.، دانش‌ آموزان LD  و دارای  اختلالات‌ یادگیری‌، از بهره‌ هوشی‌ تقریبا متوسط یا بالاتر از متوسط برخوردارند؛ از نظر حواس‌ مختلف‌ بینایی‌، شنوایی‌و... سالم‌ اند؛از امکانات‌ محیطی‌ و آموزشی‌ نسبتا مناسبی‌ برخوردارند؛ دارای‌ نابهنجاری‌های‌ شدید رفتاری‌ نیستند و پیشرفت‌ آموزشی‌ این‌ کودکان‌ به‌ طور قابل‌ملاحظه‌ای‌ از بهره‌ هوشی‌، سن‌ و امکانات‌ آموزشی‌ که‌ از آن‌ برخوردارند، کمتر است (باباپور خیرالدین‌ و صبحی‌قراملکی‌، 1379).

باباپور و قراملکی‌ (1379) برخی‌ از ویژگی‌های‌ کودکان‌ مبتلا به‌ اختلالات‌ یادگیری‌ را به‌ شرح‌ زیر عنوان‌کرده‌اند: 

عملکرد تحصیلی‌ پایین، بر‌تری‌ حافظه‌ کوتاه‌ مدت‌، اختلالات‌ زبان‌ شامل اختلال‌ در زبان‌ درونی‌، زبان‌دریافتی‌ شنیداری‌، وارونگی‌ کلمات‌، بازشناسی‌ ضعیف‌ کلمات‌، رشد نایافتگی‌ زبان‌ بیانی‌، اشکال‌ در حافظه‌زبان‌ گفتاری‌، اختلال‌ خواندن‌، پاسخ‌ نامربوط به‌ موضوع‌ مورد بحث‌، استفاده‌ از انگشتان‌ به‌ هنگام‌ حساب‌کردن‌، اشکال‌ در نمادسازی‌، حواس‌ پرتی‌ و فراموشی‌ جزئیات‌ مهم‌، دست‌ پاچگی‌، هماهنگی‌ ضعیف‌ چشم‌ ودست‌، اعتماد به‌ نفس‌ پایین‌، فقدان‌ انگیزه‌، مداومت‌ کاری‌، ناتوانی‌ در جفت‌ و جور کردن‌ رنگ‌ها و شکل‌ها،حرکات‌ چشمی‌ نامنظم‌، اشکال‌ درجهت‌ یابی‌، بیش‌ فعالی‌ یا برعکس‌ فعالیت‌ کمتر، عمل‌ تکانشی‌، علایم‌مشکوک‌ عصب‌ شناختی‌، اختلال‌ هیجانی‌، پرخاشگری‌، خیالاتی‌ بودن‌، بی‌توجهی‌ و ناتوانی‌ در تمرکز روی‌بخشی‌ از موضوع‌، تأخیر در انجام‌ و اتمام‌ کارها، فراخنای‌ کوتاه‌ حافظه‌، اشکال‌ در ادراک‌ زمان‌ و مکان‌ و تخمین‌زمان‌.

فهرست مطالب:

فصل اول  کلیات

مقدمه وبیان‌ مسئله‌

ویژه‌

فرضیه‌های‌ تحقیق‌

سؤال‌های‌ پژوهشی‌

متغیرهای‌ پژوهش‌

فصل دوم  پیشینه تحقیق

اختلال‌ یادگیری‌

آسیب‌ مغزی‌

بیماری‌های‌ عفونی‌

برتری‌ جانبی‌

ادراک‌ بینایی‌

فصل سوم  روش تحقیق

روش پژوهش

جامعه آماری

نمونه آماری و روش نمونه گیری

ابزار‌های اندازه گیری و روایی و پایایی آن ها

روش‌های تجزیه و تحلیل داده ها

شیوه اجرا

فصل پنجم  بحث و نتیجه گیری و پیشنهادات

بحث ، نتیجه گیری و پیشنهادات

محدودیت ها

پیشنهادات عملی و پژوهشی

فهرست منابع و مآخذ

منابع و مأخذ:

1 ـ آدینه زاده، محمد هوشیار (74-1373) بررسی و مقایسه ادراک بینایی دانش آموزان دارای اختلال در یادگیری با دانش آموزان عادی پایه‌های دوم ابتدایی شهر مشهد.

2 ـ احدی، بتول (73-1372) مقایسه ی عملکرد دانش آموزان با اختلال یادگیری با

دانش آموزان بدون اختلال در مقیاس هوش تجدید نظر شده ی وکسلر کودکان.

3 ـ احدی،حسن وکاکاوند،علیرضا(1382)اختلال یادگیری(ازنظریه تا عمل)، تهران: نشر ارسباران.

4 ـ احمد آیی (طالاری زاده)، احمد (1382) پرورش توانایی‌های ذهنی و رفع اختلالات یادگیری، تهران: شرکت انتشارات علمی و فرهنگی.

5 ـ  انجمن روان شناسی آمریکا، DSM-IV-TR (1381)، ترجمه محمدرضا نیکخو و هامایاک آوادیس یانس، تهران : چاپ مهارت.

6 ـ باباپور خیرالدین، جلیل و صبحی قراملکی، ناصر (1380) اختلالات یادگیری رویکرد تشخیصی و درمانی، تهران: نشرسروش.

7 ـ بشردوست، نصراله (72-1371) بررسی نارسایی در دانش آموزان کلاس سوم ابتدایی مدارس شهر اصفهان.

8 ـ بلیک مور، کالین (1375) شگفتی‌های مغز، ترجمه گیتی ناصری، تهران: نشر نی.

9ـ تبریزی، مصطفی (1380) درمان اختلالات خواندن، تهران: نشر گفتمان خلاق.

10 ـ تبریزی، مصطفی (1380) درمان اختلالات ریاضی، تهران: نشر فراروان.

11 – تبریزی، مصطفی (1382) درمان اختلالات دیکته، تهران: انتشارات فراروان.

12 ـ دادستان، پریرخ (1370) روانشناسی مرضی تحولی، تهران: نشر ژرف.

13 ـ داکرل، جولی و مک شین، جان (1376) رویکردی شناختی بر مشکلات یادگیری کودکان، مترجمان عبدالجواد احمدی و محمودرضا اسدی، تهران: رشد.

14ـ دلاکاتو (1368) پیشگیری و درمان مشکلات خواندن، ترجمه نیمتاج زرین قلم (بیجا)، مؤسسه فرهنگی ـ هنری.

15 ـ سلیکوونیز، مارک (1381) اختلال در خواندن و سایر مشکلات یادگیری، ترجمه علی اصغر احمدی و مسعود براتیان، تهران: انتشارات انجمن اولیا و مربیان.

16 ـ سیف نراقی، مریم و نادری، عزت اله (1379) اختلالات یادگیری، تهران: انتشارات امیرکبیر.

17ـ عابدی، محمد (1382) بررسی و مقایسه اثربخشی روش‌های آموزش ریاضی بر

 دانش آموزان LD دورة ابتدایی شهر اصفهان.

18ـ عرفانی،نصراله(1376) بررسی تنوع اختلالات یادگیری دربین دانش آموزان ابتدایی استان کردستان.

19ـ عزیزیان، مرضیه (1380) بررسی عوامل مؤثر بر اختلال‌های یادگیری در دانش آموزان دورة ابتدایی شهر اصفهان.

20 ـ علیزاده، حمید (1383) اختلال نارسایی توجه فزون جنبشی، تهران: رشد.

21ـ فریار، اکبر و رخشان، فریدون (1379) ناتوانی یادگیری، تهران: انتشارات مبنا.

22 ـ کریمی، یوسف (1380) اختلالات یادگیری، تهران: نشر ساوالان.

23ـ لوئیز مارلی، ماری (1377) آسیب شناسی عفونی مغز و آزمون بندرگشتالت، مترجمان حبیب اله قاسم زاده و اکرم خمسه، تهران: سازمان چاپ و نشر وزارت فرهنگ و ارشاد اسلامی.

24ـ مرویان حسینی، رضا (75-1374) مقایسه ی مشکلات روانی، رشد اجتماعی و عزت نفس دانش آموزان با اختلالات خواندن و نوشتن با دانش آموزان عادی.

25ـ مومنی، فرامرز و علاقه بند، جواد (1373) ارتباط اختلال بیش فعالی همراه با نقص توجه با اختلالات یادگیری در پسران 12-7 ساله.

26ـ نریمانی، محمد (82-1381) بررسی اختلالات خاص یادگیری در دوره ابتدایی و عوامل مؤثر بر آن در استان اردبیل.

27ـ والاس، جرالد و مک لافلین، جیمزا (1376) ناتوانی‌های یادگیری مفاهیم و ویژگی ها، ترجمه محمدتقی منشی طوسی، تهران: انتشارات آستان قدس رضوی

دانلود روش تحقیق شناخت عوامل موثر بر میزان اثربخشی استفاده از سیستم آموزش مجازی در دانشگاه آزاد اسلامی

دانلود روش تحقیق  شناخت عوامل موثر بر میزان اثربخشی استفاده از سیستم آموزش مجازی در دانشگاه آزاد اسلامی با فرمت ورد و قابل ویرایش تعدادصفحات  173

مقدمه :
خیلی از مردم عقیده دارند که آموزش حسابداری زمینه های بیشتری را برای تجارت و دوره های گزارش دهی آماده می کند و به همین دلیل یک رشد انفجاری در ثبت نام دانشجویان در رقابت های آموزش مجازی دیده می شود زیرا که وقت طلا و دارای ارزش است و ثبت نام در آموزش مجازی رشدی مشابه یک داستان دارد که هر روز بر تعداد رقابت های حسابداری فعلی برای آموزش مجازی افزوده می شود و تعداد آن روز به روز در حال افزایش است. مطابق با بررسی سلیمی(2007) از وقتی که رقابت های آموزش مجازی حسابداری پیشنهاد شده است  خیلی از قسمت ها و بخش های مختلف برنامه های آموزش حسابداری چندان خوب است که آموزش مجازی را پیشنهاد کرده است و در دوره لیسانس و سطوح عالی که در بالا ذکر شده است فارغ التحصیل نیز داشته است.
مطابق چشم انداز حرفه ای کتابهای درسی در سال 2006 توقع استخدام شدن از حسابداری و حسابرسی این است که رشد سریع خود را بیشتر از این نیز افزایش دهند. که این رشد سریع برای همه حرفه ها تا سال 2014 باعث افزایش درآمدها نیز خواهد شد. در میان بازرگانی و دیگر حرفه های مالی حسابداران و حسابرسان و مدیران تجزیه و تحلیل می خواهند مشاغل دیگری را اضافه و دسته بندی نمایند با توجه به اینکه پیش بینی می شود که میانگین درآمدها تا سال 2014 به 000/386 دلار در سال در ایالات متحده خواهد رسید.
رشد انفجاری حسابداری سرعت کلاسهای آموزش مجازی را در سطوح آموزش عالی در دهه گذشته هدیه کرده است و اصلاً به نظر نمی رسد که این رشد انفجاری آهسته و رو به پایین باشد. تکامل اینترنت و دسترسی گسترده و آسان به آن در خانه و منزل باعث این احتمال شده است که آنها که می خواهند در کلاسهای درس شرکت کنند بدین وسیله بتوانند باعث ادامه رشد خود شوند. مطابق یک گزارش نقل شده آموزش مجازی باعث رتبه ساختن هم می شود: آموزش مجازی در ایالات متحده توسط آلفرد اسلوان  تأسیس شد و توسط گروه بررسی تحقیق باب سون جریان پیدا کرده است و در رابطه با کالج نیزیک رشد هم نواخت و یک دستی در ثبت نام های آموزش مجازی وجود داشته است. موسسات آموزش عالی نیز گزارشات ثبت شده ای دارند که ثبت نام آموزش مجازی هم از لحاظ عددی و هم از لحاظ درصدی به طور اساسی رو به افزایش است.
مطابق یک گزارش تحویلی به حوزه آموزش ایالات متحده تقریباً 75% درصد دانشجویان دوره لیسانس که این روزها مورد بررسی قرار گرفته اند غیر سنتی و مدرن هستند زیرا که سن و سال بالا و اوضاع و احوال مالی یا موارد دیگر باعث ثبت نام آنها در دانشکده های مدرن شده است گاهی اوقات دانشجویان آموزش مجازی که مراجعه می کنند سنتی هستند زیرا که معمولاً 25 ساله یا بزرگتر هستند و یا اینکه به عنوان کارکنان بالغ مشغول به کار هستند و برخی نیز متأهل هستند و وقت کمتری را  برای رفتن به مدرسه در طول شبانه روز و یا  در طول هفته دارند دانشجویان آموزش مجازی حسابداری هم اکنون مشغول به کار در میدان های حسابداری می باشند و برای پیشرفت خود به مدرسه می روند تا مهارتهای خود را افزایش دهند و بتواند گواهینامه عمومی حسابداری را از طریق امتحان CPA دریافت نمایند (وان نورد 2006) اوب لی جز و دلی کارت (2000) بیان کردند که افزایش ثبت نام های زیاد در آموزش عالی حق دانش آموزان بالغ می باشد . او ب لی جر (2003) بررسی کرد که رشد ثبت نام دانشجویان مجازی  نشانه پاره وقت بودن آنان است زیرا که اکثراً 25 ساله به نظر می رسند. در سال 2004 نادسان مطالعه ای را انجام داد و اظهار عقیده کرد که شیوه های آموزش افراد بالغ غیرسنتی اختلاف دارد و این اختلافات در شیوه های آموزش وقتی که روشهای تدریس آموزش مجازی انتخاب شده اند بیشتر خواهد بود. مطابق تحقیق و تینگ هام (2005) دانشجویان بالغ شیوه های آموزش خود را توسعه می دهند و نیاز دانشکده ها استفاده از وسیله های مختلف موجود و کلاسهای درس مادی که تعهد اثربخشی را در دانشجویان ایجاد کند می باشد و تکنیک های آموزش همه دانشجویان را بهبود می بخشد و مخاطبان روشهای تدریس برای دانشجویان حسابداری غیرسنتی در موارد ذیل اهمیت دارد:
1-    اگر دانشجویان درخواست های خوب از حسابداری بکنند حرفه حسابداری درآمد آن ها را واقعا افزایش می دهد.
2-    واقعاً نیاز است که هرکدام از حسابداران فرض های دانشجویان را اجرا کنند.
جین کتر (2003) گزارشی تسلیم کرد که دانشجویان غیرسنتی بالغ غالباً با این نیت به مدرسه می روند که حرفه های حسابداری بتوانند درآمدهای خوب برایشان آماده کنند بوسیله چنین آمادگی که رشته حسابداری دارد.
رفتار های دانش آموزان بالغ ممکن است مناسبت بهتری نسبت به دانشجویان جوان تر سنتی داشته باشد. زیرا که آنها می توانند از تجربیات خودشان برای گزارش دادن درحرفه  حسابداری استفاده کنند. روش اصلاح آموزش دانشجویان مجازی مدرن بالغ مطالعه کردن حسابداری می باشد بنابراین اهمیت دارد  آموزش عالی از وسایل تعلیم وتربیت آموزشی مربوط به هم استفاده کند. این مطالعه کیفی توصیفی توانایی های دانشکده ها را در زمینه های فرآیند آموزش حسابداری برای کیفیت آموزش دانشجویان مجازی را در یک دوره چهارساله لیسانس بررسی می نماید . مفهوم از این مطالعه تعیین روش تحقیق هایی می باشد که اعضا هیئت علمی توانایی اصلاح و بهبود آنها را در آموزش حسابداری برای دانشجویان  مجازی  بالغ خواهند داشت و بوسیله تمرینات و کار بهتر در محیط آموزش مجازی به کار خواهند گرفت و آنها را رشد خواهند داد.
2- بیان مسئله:
این حق کارفرمایان می باشد که از کارمندانشان بخواهند که مهارتهای خود را به وسیله آموزش حسابداری از طریق آموزش مجازی ارتقا دهند و باعث رشد آموخته های خود شوند و در طی یک جریان فرآیند آموزش مجازی به عنوان دانش آموز بالغ وارد مؤسسات آموزش عالی شوند و با داشتن دسترسی آسان به اینترنت زمینه یک آموزش مجازی دائمی را برای خود فراهم آورند.
3- اهداف تحقیق:
1-3: اهداف اصلی:
1-    شناخت عوامل موثر بر میزان اثربخشی استفاده از سیستم آموزش مجازی در دانشگاه آزاد اسلامی برای دانشجویان رشته حسابداری با استفاده از تجربیات اساتید دانشگاههای دولتی و غیردولتی.
2-    استفاده از تدریس آموزش مجازی برای دانشجویان رشته حسابداری به عنوان یک اصل کلی.
2-3:اهداف فرعی:
1-    شناخت میزان تأثیر ویژگیهای شغل حسابداری در صورت استفاده از آموزش مجازی برای دانشجویان رشته حسابداری در دانشگاه آزاد اسلامی.
2-    شناخت میزان تأثیر ویژگیهای شخصیتی بر تعهدات دانشجویان آموزش دیده رشته حسابداری در دانشگاه آزاد اسلامی.
3-    شناخت میزان تأثیر تجربیات اساتید تدریس کننده آموزش مجازی در دانشگاه آزاد اسلامی.
4-    شناخت میزان تأثیر مؤسسات آموزش دهنده وابسته به دانشگاه آزاد اسلامی.
5-    آموزش حسابداری به روش مجازی به عنوان یک روش کم هزینه ساده وآسان.

عوامل موثر در ایجاد عفونت و عواقب آن

فایل بصورت ورد (قابل ویرایش) و در 23 صفحه می باشد.

برای بیش از یکصد سال عفونت (یک ویروس یا باکتری) بعنوان مضنون اصلی در ایجاد ام اس مطرح بوده است. یک  ویروس دیر- عمل، ویروسی که میتواند برای سالها خود را در حلال کمون نگاه دارد تا زمانیکه ماشه بیماری کشیده شود پنهان می‌ماند. چنین ویروسی میتواند در این بیماری نقش داشته باشد زیرا سه یافته مهم از این ایده پشتیبانی می‌کند:

اولین یافته مربوط به رابطه بین استعداد ابتلا به ام اس و محیط پیرامون است (بخصوص فاصله با خط استوا) در طول اولین پانزده سال عمر در معرض ویروس قرار گرفته سپس ویروس برای سالها بصورت پنهان باقی می‌ماند. سایر بیماریهای حد مثل بیماری پارکینسون از چنین الگوی جغرافیایی مثل ام اس پیروی می‌کنند. انتقال به ناحیه کم خطر بنظر نمی‌رسد ریسک ابتلا به بیماری را کاهش دهد مگر اینکه این مهاجرت در زمان کودکی صورت گیرد 15 محلی که شخص اولین سال عمر خود را در آن میگذراند بنظر می‌رسد تعیین کننده احتمالی تشخیص بیماری ام اس در آینده است.

سایر تئوریهای مربوط به عرض جغرافیایی و افزایش تعداد بیماران عبارتند از:

آب و هوا (رطوبت مربوطه هوای خنک و کاهش اشعه امواج فرابنفش)

محیط پیرامون (شامل رژیم غذایی و نحوه زندگی)

دانلود روش تحقیق بررسی عوامل موثر بر ریسک اعتباری مشتریان حقوقی بانک(بررسی موردی بانک کشاورزی )

دانلود روش تحقیق بررسی عوامل موثر بر ریسک اعتباری مشتریان حقوقی  بانک(بررسی موردی بانک کشاورزی )با فرمت ورد و قابل ویرایش تعدادصفحات 38

- مقدمه
بررسی عملکرد اغلب کشورها بیانگر آن است که بین سرمایه گذاری و سطح پیشرفت اقتصادی رابطه تنگاتنگی وجود دارد، بدین معنی که کشورهایی که دارای الگوی کارآمدی در تخصیص سرمایه به بخش‌های مختلف اقتصادی هستند، اغلب از پیشرفت اقتصادی و به تبع آن رفاه اجتماعی بالاتری برخوردار می باشند.
تجهیز و تخصیص منابع سرمایه گذاری به فعالیت های اقتصادی از طریق بازار مالی انجام می‌پذیرد که بازار اعتبارات بانکی جزئی از این بازار است. انجام این امر به عنوان اصلی ترین نقش بانک در بازار مالی، از طریق اعطای اعتبار به مشتریان صورت می گیرد. در این راستا یکی از موضوعات حائز اهمیت، بررسی و ارزیابی ریسک اعتباری ( یعنی احتمال قصور در بازپرداخت تسهیلات اعطایی از سوی مشتریان) می باشد. اندازه گیری این ریسک در میان ریسک هایی که بانک در حیطه وسیع عملکرد خود با آن روست از جایگاه ویژه ای برخوردار بوده و کاهش و کنترل آن به عنوان یکی از عوامل کلیدی اثر گذار بر بهبود فرایند اعطای اعتبار و نتیجتاً بر عملکرد بانکها مطرح و نقش اساسی در پایداری و بقای بانکها و موسسات مالی دارد.
از دلایل اهمیت سنجش این ریسک می توان به موارد زیر اشاره نمود:
1.    امروزه همچنان یگانه عامل ورشکستگی بانکها ریسک اعتباری است. اگر مشتری به موقع تعهدات خود را بازپرداخت نکند این تسهیلات به صورت مطالبات معوق بانکی درآمده و این امر موجب اختلال در سیستم بانکی و در نتیجه در اقتصاد کشور می گردد.
2.    اندازه گیری ریسک اعتباری با پیش بینی زیان های عدم بازپرداخت اعتبارات و ایجاد رابطه منطقی بین ریسک و بازده، امکان بهینه سازی ترکیب پرتفوی اعتباری، قیمت گذاری دارایی ها و تعیین سرمایه اقتصادی بانکها را به منظور کاهش هزینه های سرمایه ای و حفظ توان رقابتی، فراهم نموده و نوعی مزیت نسبی برای بانکها و موسسات اعتباری ایجاد خواهد کرد.
3.    در کشور ایران از یک سو فعالیت بانکها بر اساس قانون بانکداری بدون ربا و براساس عقود اسلامی است لذا، نمی توان مرزی بین بازار پول و سرمایه قائل شد. از سوی دیگر با توجه به ساختار اقتصادی کشور، عملیات بازار سرمایه (بازار اوراق بهادار و سهام) و سایر شبکه های غیر بانکی و قراردادی، پیشرفت قابل ملاحظه ای نداشته و بنابراین سهم قابل توجهی از سرمایه گذاری از طریق تامین مالی بازار بانکی انجام می گیرد بنابراین موفقیت بانکها در انجام این امور از اهمیت ویژه ای برخوردار است.
4.    در نظام ربوی پس از پرداخت وام، ارتباط بانک با پول قطع شده و بانک بدون توجه به نوع فعالیت اقتصادی، اصل و فرع پول خود را مطالبه می کند، لذا با گرفتن ضمانت کافی، لزومی به ارزیابی دقیق از مشتری وجود ندارد ( و در صورتیکه ارزیابی انجام گیرد در راستای تسهیل مبادلات و انتخاب مشتریان بهتر است) حال آنکه در سیستم بانکداری اسلامی بانک شریک گیرنده تسهیلات در فعالیتهای اقتصادی بوده و عمدتاً سهم آورده فرد به عنوان ضمانت در نظر گرفته می شود. بنابراین با توجه به منابع مالکیتی- وکالتی ارزیابی توان بازپرداخت مشتری های بانک بسیار اهمیت دارد.
با توجه به موارد ذکر شده، آنچه برای بانک اهمیت دارد این است که قبل از اعطای تسهیلات به مشتریان، احتمال عدم بازپرداخت از سوی آنان را ارزیابی نموده و لذا گروهی را انتخاب کنند که مطمئن از ادای دین آنها در موعد مقرر باشند. انجام این امر بوسیله یک  سیستم جامع، ساختار و معیار مناسب امکان پذیر می باشد. امروزه بانکها به طور وسیعی از مدلهای سنجش ریسک اعتباری برای تصویب و پرداخت وام های اعطایی استفاده می کنند و با استفاده از معیارهای عینی و اطلاعات حال وگذشته مشتری، در قالب تهیه انواع گزارش های اطلاعاتی و کارشناسی و اتخاذ تصمیم در ارکان اعتباری ذی صلاح، به اعتبارسنجی مشتریان می پردازند درمورد وامهای بزرگ با توجه به تعداد اندک آنها، ارزیابی دقیق متقاضی امکان پذیر است، اما در مورد وامهای متوسط و کوچک، چون تعداد متقاضیان زیاد است، ارزیابی دقیق تک تک آنها پر هزینه است و لذا نیازمند ارزیابی سیستماتیک و ایجاد مدلی است که بر اساس آن بتوان ریسک اعتباری را تعیین و کاهش داد.
با وجود اهمیت این موضوع متاسفانه درکشور ما درزمینه اعطای تسهیلات اعتباری به مشتریان روند منسجم و منظمی به منظور تعیین ریسک اعتباری ایشان، امتیاز دهی، درجه بندی و همچنین تعیین سقفهای اعتباری بر اساس شاخص های ریسک، ملاحظه نمی شود و شاخص ها براساس تشخیص کارشناسی و کمیته اعتباری صورت می پذیرد. برخورداری از یک مدل ریسک کارآمد نه تنها تصمیم گیری در زمینه اعتبار و اخذ وثائق را تسهیل می نماید، بلکه باعث خواهد شد که سیستم بانکی و به تبع آن کشور از الگوی کارآمدی در تخصیص سرمایه به بخشهای مختلف اقتصادی برخوردار گردد.
دراین مقاله پس از مروری بر ادبیات ریسک اعتباری به بررسی عوامل موثر بر ریسک اعتباری مشتریان حقوقی بانک کشاورزی با استفاده از روش آماری رگرسیون لجستیک پرداخته، و از این طریق  برخی از ویژگیهای کیفی( نوع فعالیت، سابقه داشتن بدهی معوق،... ) و مالی (برخی از اقلام ترازنامه و...)  اثر گذار بر ریسک اعتباری دسته از مشتریان بانک را شناسایی می نماید.